瑞士银行开户指南：条件、所需文件、流程

　　瑞士享有低风险投资的安全以及稳定的政治和经济环境，吸引了不少人到当地设立公司或者移民瑞士生活。而近年来越多越多人倾向到瑞士开设个人户口或商业户口，其中瑞士最广为人知的便是其银行的高保密制度和全国流通的银行体系。如果你有意到瑞士开设银行户口，下文将列出瑞士开户的详细资讯，让你更快掌握开户捷径。

　　外国人可否在瑞士银行开户？

　　答案是可以的。一般来说，申请人只要年满银行要求的法定年龄，持有有效的瑞士居留证或工作证，便可以向瑞士银行递交银行开户申请文件。

　　申请人在递交银行开户申请时，不一定要亲身到瑞士申请开户。现瑞士大部分银行都接受邮寄申请，也有部分银行开设遥距申请开户，或者开户人可透过授权他人递交相关银行申请文件。

　　通常来说，申请人在递交银行申请后，银行需要一周到一个月的时间审核银行帐户。如审核通过，申请人可在审核通过后的一星期左右收到银行发出的银行卡。

　　瑞士银行开户条件

　　每家瑞士银行设有的开户条件皆不相同，因此申请人在开户前需要向有关银行咨询开户条件详情。一般来说，绝大部分瑞士银行都要求开户人满足以下条件¹：

　　年满法定年龄（视乎银行要求）

　　持有有效的身份证明文件（通常需要出示有效期起码半年的护照）

　　持有有效B 类居留证(Residence Permit B) 或C 类居留证(Residence Permit C) ，有效期通常在5个月内

　　如申请人不具备B 类或C 类居留证，则需要持有有效瑞士工作居留证

　　存入银行要求的最低存款额

　　具瑞士住址证明

　　所需文件

　　开户人在开设银行帐户时需提供身份证明文件，但由于部分银行不接受申请人网上递交申请文件，开户人可能需要亲身到达银行分行或邮寄提供相关文件副本至申请银行。一般来说，申请人需要递交以下申请文件：

　　身分证明文件（护照副本）

　　居住证明（B 类或C 类居留证、合资格的签证或当地工作证明）

　　住址证明（近期内的瑞士居住证明，如水电费单）

　　收入证明或资产证明（视乎银行要求）

　　工作证明（视乎银行要求）

　　另外，开户人需要注意，如果开户人没有瑞士住址证明文件，则可能需要以其他方式证明自己具备开户资格，例如部分瑞士银行会要求开户人存入一笔较大额的款项（金额通常在25,000瑞士法郎或以上），又或者要求开户人领取雇主推荐信证明自己的身份可靠性。

　　瑞士银行开户流程

　　开户人可透过不同方法申请瑞士银行户口，无论是邮寄又或者亲身到瑞士银行分行申请开户，一般瑞士银行的开户流程如下：

　　联系开户银行预约开户日期和时间

　　申请人需上网检阅或联系银行咨询开户申请表格

　　将已填妥的银行表格及相关文件邮寄／亲身递交至瑞士银行分行

　　银行在审核开户人资料后，会通知合资格开户人

　　瑞士银行会寄出银行卡予通过审核的开户人

　　开户人需要注意，目前大部分瑞士银行并不支持网上申请开设离岸银行户口。开户人通常需要邮寄开户资料到所申请的瑞士银行。而申请人在递交银行申请后，银行需要一周到一个月的审核申请人递交资料，审核通过后便会寄出银行卡予开户人。

　　如何汇款至瑞士？

　　以在网上从香港汇款1,000瑞士法郎到瑞士为例，下表比较了香港几间常用银行的电汇费用：

　　在瑞士开设银行户口后，开户人因生活需求或业务需要进行国际汇款时，往往需要承担银行较高昂的电汇手续费。而且，银行使用的汇率往往包含了一般银行的交易利润汇率以及运作成本。相反，Wise提供优惠的汇率中间价，即我们在Google查到的汇率，以更透明的方式及更优惠的手续费服务客户。

　　瑞士州立银行和国家机构银行的分别

　　在瑞士设有两种不同的银行机构，一种是州立银行，一种是国家机构银行。他们的银行拥有权和服务对象都不相同，下文会简单介绍这两种不同类型银行的分别。

　　瑞士国家银行

　　瑞士国家银行是遍布全国的瑞士银行，一般为国有银行。领先的瑞士银行例如瑞士联合银行（UBS）、瑞士信贷(Credit Suisse)、拉菲森(Raiffeisen)和瑞士邮局(Swiss Post Office)。这类国家银行通常为瑞士及瑞士以外国家居民提供银行和金融服务，且提供英语、法语、德语和意大利语等网上文件资料，方便外国人申请银行服务。

　　瑞士州立银行

　　瑞士有24家州立银行仅服务居住在该州的的居民。如果开户人从一个州搬到另一个州居住，银行会通知开户人转移账户。但如果开户人离开瑞士居住，银行会在获得通知后关闭开户人在瑞士州份的帐户。州立银行包括苏黎世银行、巴塞尔银行等。但开户人需要注意，部分瑞士的州立银行网站并不提供英文开户资料，开户人可能需要自行联系银行获取开户资料。

　　瑞士常用银行

　　瑞士银行体系庞大，在全国各地都具有银行业务。同时瑞士银行的客户往往具有较高的私隐性，吸引了各地不同的用户在瑞士开设银行户口。以下内容将概括瑞士主要三家银行的开户服务、开户费用等资料，让你可根据自身需求选择开设适合自己的银行户口。

　　如果开户人寻求私隐度最高的银行户口，可以考虑开设数字帐号户口（numbered account）。开户人可以匿名操作银行户口的资金，但开户人仍然需要证明自己的身份，只是帐户的银行交易不会以开户人姓名来识别，而是以帐户号码识别。但此类帐户的银行管理费用通常较高昂，每年大约需要支付约2000瑞士法郎的高额银行管理服务费。

　　瑞士信贷银行（Credit Suisse）

　　瑞士信贷银行是一家具备财富管理、投资银行及金融服务等业务的公司，该公司成立于瑞士。瑞士信贷银行也是全球九大同时提供投资银行、私人银行、资产管理及共享服务的「大型投资机构」之一。

　　Credit Suisse 的一般储蓄户口不设开户年龄限制，开户人只需具备开户文件便可申请开户。此类银行户口无需缴交月费。储蓄户口的最高存款额为50,000瑞士法郎，如用户需存入更多瑞士法郎，则需要提前3个月通知银行。

　　一般储蓄户口每年的头12 笔现金提款交易不收取手续费，之后每笔现金提款银行会收取每笔10瑞士法郎的手续费。如果用户在Credit Suisse 柜员机提取瑞士法郎或欧元均不收取手续费，但其他银行柜员机提款则会收取每笔2-3.5 瑞士法郎手续费。⁸

　　一般用户使用Credit Suisse在瑞士地区或欧元区内进行转账，银行不会收取费用；但如果用户用其他货币进行网上电汇，银行会收取每笔5瑞士法郎的交易费用。⁸

　　瑞士联合银行(UBS)

　　瑞士联合银行（瑞银）是一家成立于瑞士的跨国投资银行和金融服务公司。瑞银是全球最大的瑞士银行机构，于各大金融中心城市都设有分行。

　　UBS 提供瑞士法郎及欧元两种不同货币的储蓄户口。如用户选择开设瑞士法郎储蓄户口，则需要年满20岁或以上才可申请。如用户选择开设欧元储蓄户口，则年满12岁或以上便可申请。一般来说，银行会因应储蓄户口内的资金而设立不同金额的管理费用。如用户帐户内资金超过10,000瑞士法郎，则每个月需要缴交3瑞士法郎银行管理费。如帐户余额在10000瑞士法郎以下，则需每月缴交5瑞士法郎。

　　用户使用UBS柜员机提款时，一般并不会收取手续费，除非用户使用欧元帐户在瑞士境内提款欧元，则会收取提款金额的1%作为手续费。如用户选择到UBS分行提款，银行会根据提款金额收取1%-2%作为银行手续费。⁹

　　Post Finance

　　相较其他两家银行，Post Finance 的开户条件相对较少。用户只需要满足法定年龄并持有瑞士居留证，便可以申请设立Post Finance 储蓄户口。用户开设一般储蓄户口无需收取年费，亦有瑞士法郎及欧元两种不同货币的储蓄户口可以选择。

　　Post Finance 采用较先进的电子支付技术。如用户在消费金额低于80瑞士法郎的情况下，在不需要输入银行PIN码的情况下也可以进行支付。另一方面，Post Finance 提供较多提款地点，除了银行及柜员机外，用户还可以选择在加油站、邮局等指定地点提款，但每个地点的提款额上限及条件均有所不同。

　　如用户选择开设瑞士法郎户口，其每天现金提款上限为1,000瑞士法郎，消费金额上限为3000瑞士法郎。在瑞士任何柜员机提款收取每笔交易2瑞士法郎（私人客户除外），在海外柜员机提款则收取每笔5瑞士法郎手续费。

　　如用户选择开设欧元储蓄户口，每天现金提款上限为800欧元，消费金额上限为2000欧元。在瑞士任何柜员机提款收取每笔交易5瑞士法郎（私人客户除外），在海外柜员机提款则收取每笔5瑞士法郎手续费

　　传统银行户口只适用于一个国家，未必能符合需要到访不同国家或要管理不同货币资产的人士。Wise综合货币帐户能提供英镑、欧元、美元、澳元帐户资讯收取款项，另外可同时持有逾50种货币，亦让你更有弹性地汇出、收取、管理你的资金，适用于多个国家，并只用小额费用及优惠的市场汇率作出汇款。居住在瑞士的用户亦可以申请Mastercard，以便在不同国家消费，省却兑换外币的烦恼。

　　免费登记Wise瑞士具有稳健和全球闻名的银行体系，在瑞士银行开设户口及享有银行服务对用户来说也更有保障。而在成功开设瑞士银行账户后，用户当有需要汇款资金到当地户口时，除了考虑使用传统银行进行国际汇款，也可考虑使用一些透明度高的创新电汇服务平台，例如Wise 。Wise 相较传统银行收取更低的汇款手续费以及使用更优惠的汇率，用户经Wise 汇款便能大大减少汇款成本。